¿Qué es un core bancario en la nube y en qué se diferencia de uno tradicional?
Un core bancario en la nube es la plataforma que centraliza cuentas, créditos, pagos y demás operaciones financieras en infraestructura cloud, sin necesidad de servidores propios. Además de reducir los tiempos de implementación frente a los sistemas tradicionales, permite que oficiales de crédito trabajen desde el campo, que agencias rurales operen sin infraestructura local y que los usuarios accedan al sistema desde cualquier lugar con conexión a internet, brindando mayor flexibilidad y eficiencia a las cooperativas.
¿Cuánto tiempo toma migrar de un core bancario tradicional a uno en la nube?
El tiempo de migración depende del tamaño de la institución y de la calidad de la información disponible. En Denarius establecemos un plazo máximo de 14 meses en contrato; sin embargo, hemos completado la migración de una cooperativa del segmento 1, una de las más grandes del país, en tan solo 8 meses. Esto fue posible gracias a una planificación alineada, una gestión eficiente del proyecto y una adecuada organización de los datos, garantizando una transición exitosa.
¿Es seguro mover las operaciones financieras de mi institución a un core en la nube?
Sí, siempre que el proveedor cumpla estándares internacionales de seguridad. Denarius cuenta con certificaciones ISO/IEC 27001 (seguridad de la información), ISO/IEC 27018 (privacidad en la nube) e ISO 22301 (continuidad de negocio), además de estar acreditado por la Superintendencia de Bancos y Seguros (SBS) y la Superintendencia de Economía Popular y Solidaria (SEPS) de Ecuador.
¿Qué ventajas ofrece Denarius frente a un core bancario on-premise?
Denarius ofrece ventajas clave frente a un core on-premise, especialmente en movilidad y acceso remoto, permitiendo que oficiales de crédito y equipos de campo operen desde cualquier lugar con conexión a internet, sin depender de servidores locales ni de la agencia. Un ejemplo concreto es que el equipo de campo puede registrar créditos, operar y consultar información desde cualquier punto, sin necesidad de infraestructura local. Además, Denarius automatiza procesos batch y tareas repetitivas, liberando al equipo de la cooperativa para enfocarse en actividades que realmente generan valor para el negocio.
¿Qué tipo de instituciones pueden usar un core bancario en la nube?
Bancos, neobancos, cooperativas de ahorro y crédito, financieras y empresas que buscan ofrecer finanzas embebidas. Denarius ya impulsa la transformación digital de bancos como Banco Capital, y de cooperativas como Cooprogreso, 29 de Octubre y Alianza del Valle.
¿Qué es Banking as a Service (BaaS) y cómo funciona?
BaaS es un modelo en el que un proveedor con infraestructura y core bancario permite que bancos, cooperativas o empresas no financieras ofrezcan productos y servicios bancarios a través de APIs, sin construir su propia infraestructura desde cero. El servicio BaaS de Denarius se personaliza a la medida de las necesidades de cada institución, incluyendo su modelo de negocio, canales de atención y requerimientos regulatorios específicos.
¿Qué diferencia hay entre BaaS y Open Banking?
BaaS permite que una empresa ofrezca productos bancarios propios apoyándose en la infraestructura de un proveedor regulado, mientras que Open Banking se enfoca en compartir datos financieros entre instituciones mediante APIs abiertas, con el consentimiento del usuario, para crear nuevos servicios. Son modelos complementarios: Denarius ofrece BaaS con integraciones de Open Banking incluidas dentro de su oferta.
¿Qué empresas pueden beneficiarse de una solución BaaS como la de Denarius?
Bancos y neobancos que buscan acelerar su oferta digital, cooperativas que necesitan modernizar canales sin grandes inversiones, y empresas no financieras que quieren embeber servicios financieros en sus propias aplicaciones (finanzas embebidas), monetizando su base de usuarios.
¿Cuáles son los principales casos de uso de BaaS en LATAM?
Los casos de uso más frecuentes incluyen emisión de tarjetas, gestión de cuentas, pagos y transferencias, y billeteras digitales. El mercado de BaaS en América Latina se estima en cerca de USD 2.290 millones en 2025, con una tasa de crecimiento anual cercana al 7% hasta 2030, impulsado por la demanda de pymes y la adopción de banca digital.
¿Cómo ayuda el modelo de pago por uso de Denarius a reducir costos al adoptar BaaS?
El modelo de pago por uso de Denarius elimina los altos costos iniciales de infraestructura y convierte la tecnología en una renta mensual fija, permitiendo que cada institución pague según su nivel real de operación. Esto optimiza costos, brinda previsibilidad para la planificación presupuestaria y permite enfocarse en ofrecer servicios financieros en lugar de gestionar tecnología. En uno de nuestros principales clientes, este modelo ha permitido reducir hasta un 40% los costos operativos en 5 años, al eliminar la dependencia de infraestructura on-premise y sus costos asociados de mantenimiento, personal y operación.
¿Qué facilita la integración técnica de sus APIs financieras?
Ofrecemos una arquitectura orientada a servicios (SOA) con documentación ágil, acelerando la conexión con pasarelas de pago y firmas electrónicas.
¿Qué es Embedded Finance y cómo beneficia a la entidad?
Es incrustar opciones de ahorro o crédito en plataformas de terceros, como retail, expandiendo el negocio sin abrir nuevas agencias físicas.
¿Qué es el Open Banking y cómo avanza en América Latina?
Open Banking es un modelo que permite compartir datos e iniciar transacciones financieras entre instituciones mediante APIs abiertas y con consentimiento del usuario, fomentando la competencia y la inclusión financiera. En América Latina, países como Brasil, México, Colombia y Chile llevan la delantera regulatoria; Chile, por ejemplo, prevé la implementación obligatoria de su marco de open finance a partir de abril de 2026.
¿Existe regulación de Open Banking en Ecuador?
A la fecha, Ecuador no cuenta con una regulación formal de Open Banking, aunque cuenta con una Ley Fintech desde 2022 que sienta las bases regulatorias para la innovación financiera. Esto coloca al país en una etapa más temprana que Brasil, Colombia o Chile, y representa una oportunidad para que actores como Denarius eduquen al mercado mientras se define el marco normativo.
¿Cómo se conecta el Open Banking con la Ley Fintech de Ecuador?
La Ley Fintech de Ecuador (2022) es el antecedente regulatorio sobre el que probablemente se construirán futuras normas de Open Banking, similar a lo ocurrido en México (2018) y Chile (2023). Mientras se define, Denarius ya ofrece integraciones de Open Banking dentro de su plataforma BaaS, permitiendo a sus clientes anticiparse a la tendencia regional.
¿Qué beneficios trae el Open Banking a cooperativas y bancos pequeños?
El Open Banking nivela el campo de juego: permite a cooperativas y bancos pequeños ofrecer experiencias conectadas e innovadoras sin depender de desarrollos propios costosos, fomentando la colaboración con fintechs y agregando valor que motiva a los socios o clientes a permanecer en la institución.
¿Cómo prepara Denarius a sus clientes para la llegada de regulación de Open Banking?
A través de integraciones de Open Banking ya disponibles en su plataforma BaaS y de su infraestructura basada en APIs abiertas, Denarius permite que bancos y cooperativas adopten gradualmente prácticas de banca abierta, quedando mejor posicionados cuando el marco regulatorio formal se establezca en Ecuador.
¿Cuáles son sus estándares de APIs para banca abierta?
Utilizamos protocolos REST estructurados con altos niveles de encriptación, facilitando una conectividad limpia, omnicanal y 100% auditable.
¿Qué oportunidad ofrece el Open Banking a las IFIs?
Permite captar clientes de la competencia al ofrecerles consolidación de saldos y servicios personalizados directamente desde la app de su entidad.
¿Por qué es urgente la digitalización para las cooperativas de ahorro y crédito?
Porque la incorporación de canales digitales es, según estudios del sector, el factor con mayor impacto estadístico sobre la eficiencia operativa de las cooperativas, y porque la inclusión financiera, el desarrollo tecnológico y la captación de depósitos son los principales retos del sistema financiero ecuatoriano de cara a 2026.
¿Qué resultados ha tenido la digitalización en cooperativas que trabajan con Denarius?
Cooperativas como Cooprogreso, 29 de Octubre y Alianza del Valle reportan a Denarius como un aliado estratégico que les ha permitido crecer, mejorar el nivel de servicio y operar un core descrito como amigable y fácil de manejar, brindándoles seguridad y respaldo para alcanzar sus metas de crecimiento.
¿Cómo se puede digitalizar una cooperativa sin perder la cercanía con los socios?
Personalizando la plataforma digital para que refleje la identidad y estrategia de la cooperativa, y combinando canales digitales con el acompañamiento humano que caracteriza al sector cooperativo. Denarius diseña ecosistemas financieros personalizados precisamente para responder a las necesidades particulares de cada cliente, no soluciones genéricas.
¿Qué papel juega la nube en la inclusión financiera de la economía popular y solidaria?
La nube permite a cooperativas pequeñas y medianas acceder a tecnología de nivel bancario sin la inversión de infraestructura propia, acelerando la inclusión financiera. Denarius impulsa específicamente la transformación digital de cooperativas de ahorro y crédito, aportando al desarrollo de la economía popular y solidaria.
¿Qué pasos sigue una cooperativa para iniciar su transformación digital con Denarius?
El proceso inicia con un diagnóstico de las necesidades del ecosistema financiero de la cooperativa, seguido del diseño de una solución personalizada sobre el Core BaaS de Denarius, y un acompañamiento continuo orientado a que la transformación digital sea un proceso exitoso, no solo una implementación técnica.
¿Cómo mejora la experiencia digital de los socios?
Denarius opera 24/7 en tiempo real, lo que permite procesar transacciones en cualquier momento del día sin interrupciones por horarios operativos. A diferencia de los cores tradicionales, donde las operaciones pueden depender de procesos batch y generar demoras o restricciones, Denarius garantiza una experiencia continua y fluida para los socios.
¿Qué es VigilIA y cómo apoya a las instituciones financieras?
VigilIA es la solución de Denarius para la detección de fraude transaccional en tiempo real, que analiza el comportamiento y perfil de cada cliente para identificar anomalías y generar alertas tempranas. Esto ayuda a las instituciones a fortalecer sus controles internos, reducir riesgos operativos y financieros, y apoyar el cumplimiento de la normativa vigente dentro del ecosistema digital de Denarius.
¿Qué normativas regulan a los proveedores tecnológicos del sector financiero en Ecuador?
Los proveedores de servicios auxiliares del sistema financiero ecuatoriano, como Denarius, están sujetos a la supervisión de la Superintendencia de Bancos y Seguros (SBS) y la Superintendencia de Economía Popular y Solidaria (SEPS), además de normas de prevención de lavado de activos y financiamiento de delitos, y de protección de datos personales.
¿Qué certificaciones de seguridad debe tener un proveedor de core bancario?
Como mínimo, certificaciones reconocidas internacionalmente en seguridad de la información (ISO/IEC 27001), privacidad en la nube (ISO/IEC 27018) y continuidad de negocio (ISO 22301). Denarius cuenta con las tres, junto con acreditaciones regulatorias locales ante la SBS y la SEPS.
¿Cómo cumple Denarius con la prevención de lavado de activos exigida por la SEPS?
La SEPS emitió en agosto de 2025 una norma de control obligatoria para cooperativas de ahorro y crédito en prevención, detección y combate del lavado de activos, que exige sistemas de detección de operaciones inusuales y capacitación anual del personal. Denarius cumple con estas regulaciones, garantizando transparencia y seguridad en sus operaciones y las de sus clientes. Además, cuenta con VigilIA, una solución que reduce el riesgo de fraude transaccional, identifica perfiles transaccionales y apoya el cumplimiento normativo vigente.
¿Qué rol tienen la SBS y la SEPS en la supervisión de soluciones tecnológicas financieras?
La SBS supervisa a bancos y entidades financieras tradicionales, mientras que la SEPS regula al sector financiero popular y solidario, como cooperativas y mutualistas. Ambas superintendencias acreditan a Denarius como proveedor de servicios auxiliares, garantizando el cumplimiento estricto de normativas y regulaciones del sector.
¿Cómo protege Denarius los datos personales de los usuarios finales de sus clientes?
A través de políticas estrictas de protección de datos bajo supervisión de la Superintendencia de Protección de Datos Personales, y de la certificación ISO/IEC 27018 específica para privacidad en entornos cloud, asegurando la confidencialidad e integridad de la información de los socios y clientes finales de bancos y cooperativas.
¿Cuenta la plataforma con el aval de la Súper de Bancos?
Sí, nuestras soluciones están parametrizadas bajo las exigencias de la Superintendencia de Bancos, asegurando auditorías tecnológicas exitosas.
¿Cómo responden ante un cambio regulatorio imprevisto?
Al ser un core parametrizable, los cambios de leyes o tasas del Banco Central se configuran en horas, sin detener la operación del negocio.
¿Cómo automatizan los reportes de mitigación de riesgos?
La automatización de reportes de mitigación de riesgos en Denarius se apoya en VigilIA, el módulo del ecosistema diseñado para la detección de fraude transaccional. VigilIA permite identificar anomalías en tiempo real, generar alertas tempranas y consolidar información clave para la toma de decisiones, reduciendo la dependencia de procesos manuales. De esta forma, los reportes de riesgo se actualizan de manera continua y precisa, mejorando la capacidad de prevención y respuesta de la institución.
